Квартира должна быть единственным жильём для должника и его семьи. Учитываются все объекты недвижимости, включая доли. Если у должника есть другое жильё (даже доля в квартире, где он не проживает), квартира в ипотеке может быть реализована.

Отсутствие просрочек по ипотечному кредиту и обязательствам первой и второй очереди (например, алименты, компенсации вреда жизни и здоровью). Если были просрочки, банк может отказать в сохранении кредита.

Возможность продолжать погашать ипотеку. Это может делать сам должник или третье лицо (например, родственник или знакомый).

Есть два основных варианта сохранения ипотечной квартиры:

Заключение мирового соглашения с банком. Должник и кредитор заключают отдельное соглашение, по которому выплаты по ипотеке продолжаются на прежних условиях. Согласие других кредиторов не требуется, суд утверждает соглашение. В условиях мирового соглашения могут быть предусмотрены отсрочка платежа или снижение процентной ставки.

Погашение долга третьим лицом. Третье лицо (родственник, знакомый и т. д.) полностью выплачивает остаток по ипотеке. После этого квартира исключается из конкурсной массы, а банк не участвует в деле о банкротстве. Заёмщик-банкрот может остаться жить в ипотечной квартире и после завершения банкротства

Если условия, необходимые для сохранения ипотечного жилья, не выполнены, квартира будет реализована для погашения долгов. banki.ru

В случае привлечения третьего лица для погашения долга, он должен предоставить беспроцентный долгосрочный займ (минимум на 3 года). После завершения банкротства должник может вернуться к самостоятельным выплатам, но помощник получает право требовать с него возврата потраченных средств.

Если имущества должника, за исключением ипотечной квартиры и земельного участка, на котором она расположена, недостаточно для погашения требований кредиторов первой и второй очереди, отдельное мировое соглашение может быть утверждено арбитражным судом только при условии внесения на специальный банковский счёт денежных средств для погашения таких требований. Сумма не должна превышать 10% стоимости квартиры, определённой на основании отчёта оценщика.

Если условия мирового соглашения нарушаются, банк может вернуть долг в реестр требований (если банкротство ещё не завершено) или инициировать взыскание жилья (если процедура уже окончена).

Редкое исключение — наличие у заёмщика ребёнка-инвалида. В таком случае органы опеки могут ходатайствовать о сохранении жилья, если оно необходимо для ребёнка. Однако наличие детей само по себе не гарантирует сохранение ипотечной квартиры, если не выполняются условия закона.

Начните переговоры с банком как можно раньше, до подачи заявления о банкротстве. Банк может быть заинтересован в продолжении получения платежей, а не в реализации залога.

Обратитесь к юристу, специализирующемуся на банкротстве. Профессионал поможет разработать стратегию, подготовить документы и взаимодействовать с банком и судом.

Сохраняйте все документы, подтверждающие ваше финансовое положение и попытки урегулировать ситуацию до банкротства (например, переписку с банком, заявления о реструктуризации).

Каждый случай индивидуален, и решение банка зависит от конкретной ситуации и экономической целесообразности для кредитора.